Para onde vão as taxas de juros ?

 

 

 

 

 

 

 

Olá !
Na análise do relatório Focus dessa semana ( http://www.bcb.gov.br/pec/GCI/PORT/readout/R20140502.pdf ) , iremos notar que os principais analistas econômicos , começam a acreditar que a inflação está com uma tendência de queda devendo ficar nos próximos 12 meses ao redor de 5,93% ao ano ( medida pelo IPCA índice de preços ao consumidor amplo ) .

Já a inflação de curto prazo também medida pelo IPCA para o mês de Abril ainda será alta ( divulgação nos próximos dias ) ao redor de 0,80% todavia, para o mês de maio , os analistas apontam ao redor de 0,48% .

Com isso , as percepções dos analistas apontam que a taxa Meta Selic deverá ficar em 11,25% até o final desse ano e para o final de 2015 ao redor de 12,25% .

Como hoje a taxa Meta Selic está em 11% ao ano , portanto teremos um ligeiro aumento ainda no curto prazo segundo os analistas econômicos consultados pelo Banco Central do Brasil na elaboração do boletim Focus .
Conclusão :
As taxas de longo prazo ( CDB Direto de 4 anos ) estão com uma probabilidade maior de cederem do atual patamar do que aumentar .

Abaixo o comportamento das taxas do CDB Direto juntamente com as taxas do CDI e da poupança para você comparar .

clique para ampliar

 

Valmir Duarte Costa
Consultor
www.cdbdireto.com.br
valmir@cdbdireto.com.br

Porque investir em um CDB Direto com taxa prefixada e com prazo de 4 anos ?

Vou explicar as comparações que você deve fazer ao tomar essa decisão de investimento :

O primeiro passo é você comparar a taxa do CDB Direto prefixado de 4 anos com a taxa do CDB Direto prefixado com prazo de 2 anos :
Hoje 06/08/2013, a nossa taxa do CDB Direto com prazo de 4 anos está em 11,99% ao ano , com um vencimento no dia 07/08/2017 ( 1.008 dias úteis ) , com essa taxa, o valor de resgate de uma aplicação no valor de R$ 100.000,00 será de R$ 157.295,75 .

Já a taxa para o CDB Direto com prazo de 2 anos está em 11,17% ao ano, com um vencimento para o dia 06/08/2015 ( 506 dias úteis , com essa taxa, o valor de resgate de uma aplicação no valor de R$ 100.000,00 será de R$ 123.691,60 .

E ai que surge a pergunta chave para responder a nossa questão :

Qual deverá ser a taxa do CDB Direto Prefixado com prazo de 2 anos para que o valor de resgate de R$ 123,691,60 produza o mesmo valor de resgate do CDB Direto Prefixado de 4 anos ( R$ 157.295,75 ) ?

Taxa do CDB Direto com prazo de 2 anos = (( 157,295,75 / 123 691,60 ) ^( 252/502) -1 ) * 100 = 12,82%

Conclusão :
Se você leitor acredita que daqui há 2 anos a taxa de juros estará acima de 12,82% é melhor você aplicar pelo prazo de 2 anos , agora se você acredita que a taxa está acima de 12,82% é melhor aplicar hoje para 4 anos !
Caso você queira trocar mais ideias comigo sobre essas comparações acesse o chat abaixo :

 

Valmir Duarte Costa
Consultor Chefe do CDB Direto
valmir@cdbdireto.com.br

O Dólar e a taxa de juros do CDB

A locomotiva mundial ( os EUA ) está dando sinal que pretende começar a andar e o que nós investidores temos a ver com isso ? Hoje o Banco Central Americano  tem um programa de estimulo  que em síntese injeta dólares no mercado norte americano e claro esses dólares não ficam somente na conta corrente dos americanos  eles andam ao redor do mundo . Esse passeio dos dólares pelo mundo faz com que a lei da oferta e procura entre em ação , assim como há muita oferta de dólares , o preço do dólar frente ao real fica baixo . Com a retirada do estimulo do Banco Central  Norte Americano , o passeio do dólar irá diminuir e com isso o seu preço deverá subir frente a outras moedas , essa é a explicação para a alta do dólar que estamos assistindo aqui no Brasil , o detalhe é que o Banco Central Norte Americano  ainda não tomou essa decisão , mas os investidores estão se posicionando para quando o passeio terminar . Com a subida do dólar  frente ao real , os produtos importados começam a ficar mais caros e com isso geram uma inflação  e ai o  Banco Central Brasileiro como irá reagir perguntam os investidores brasileiros , irá aumentar a taxa de juros ? Como cautela e caldo de galinha não fazem mal a ninguém , os investidores pressionam as taxas de longo prazo na tentativa de se defender da situação descrita acima  fazendo com que as taxas de longo prazo subam ! Será que a locomotiva vai andar ? Será que o Banco Central norte americano irá retirar os estímulos ?  Essas são as perguntas que valem 1 milhão de dólares , se você desejar trocar algumas ideias comigo  acesse o  chat abaixo  quando estiver on line .

  Abraços Valmir Duarte Costa Consultor Chefe do CDB Direto www.cdbdireto.com.br valmir@cdbdireto.com.br

Uma oportunidade em CDB prefixado com 4 anos ?

Olá !

Estou escrevendo para vocês porque temos uma oportunidade muito interessante no CDB Direto com prazo de 4 anos  , leiam abaixo as minhas considerações  :

1-) As taxas prefixadas de prazo longo estão elevadas principalmente por conta da alta do índice de inflação medido pelo IPCA  de janeiro de 2013 que foi de 0,86% .

2-) Muitos analistas econômicos a partir desse IPCA de janeiro  estão trabalhando com a ideia de que o Banco Central do Brasil deve aumentar a taxa de juros para conter a alta de preços .

3-) No último relatório Focus, os analistas econômicos apontam para um IPCA de 0,40% nesse mês de fevereiro e mais 0,40% no mercê março de 2013 , ou seja inflação em alta .

Tudo isso esta resultando em um aumento das taxas prefixadas de longo prazo .

Agora para você pensar junto comigo :

  • Será que o governo quer realmente aumentar as  taxas de juros ?  Ao fazer isso ele poderá complicar o cenário de recuperação da indústria;
  • Os indicadores de inflação na indústria , já estão demonstrando uma fraqueza no ritmo de alta ;
  • 2014 é ano de eleição presidencial , a campanha  deve começar por volta de agosto de 2013 , você acredita que irá aumentar a  taxa de juros ?

Bom agora uma “conta de padaria”  para você fazer comigo :

A taxa de juros para o CDB Direto de 4 anos está hoje em 9,99% ao ano , que se multiplicarmos por 4 anos dá 39,96% .

Suponha que o governo mantenha a taxa de juros para 2013 e 2014 em 7,25% ao ano , seriam 2 anos que multiplicados por 7,25% daria : 14,50% .

Ora no CDB Direto de 4 anos temos 39,96% que se tirarmos
14,50% dos 2 anos a 7,25% , dá um total de
25,46% que se dividirmos pelos 2 anos que faltam , a taxa de juros
deverá ser de 12,73% !!!

Resumindo : Se você acredita que a taxa de juros fique nos  7,25% pelos próximos 2 anos , o CDB Direto com prazo de 4 anos  pagará 12,73% nos últimos 2 anos !

Valmir Duarte Costa
Consultor do CDB Direto

Converse comigo no chat sobre essa hipótese, click na figura abaixo

 

Cenários para 2013

Vem se confirmando a manutenção da inflação em patamar acima de 0,60% ao mês ( 7,44% ao ano ) para os meses de Dezembro e Janeiro de 2013. Com isso o governo federal novamente prorroga a redução dos impostos, adia novamente o aumento no preço da gasolina . Os novos prefeitos, particularmente o de São Paulo, também deverá ser convocado nesse esforço e certamente será adiada o tradicional aumento nos preços das passagens de ônibus .

Comentando sobre as mais recentes medidas de estímulo a economia, o ministro da fazenda, disse que tais estímulos somente seriam possíveis graças a redução da taxa de juros , como o governo é o maior pagador de juros , com a queda ele pode transferir recursos da conta juros para outras contas . Em minha opinião essa é a pista de que os juros continuaram baixos em 2013 .

Outro ponto igualmente importante é a grande oferta de recursos de curto prazo nas carteiras dos bancos, com isso a taxa dos Certificados de Depósitos Interbancários ( CDI ) está com um diferencial elevado quando comparado com a taxa Selic Meta ( 6,87% do CDI contra 7,25% da Selic Meta ) .
Diante desse cenário, as melhores alternativas estão em CDB´s com prazo superior a 4 anos , pois o diferencial de taxa em relação ao CDI está muito elevado , vejamos :

Ontem ( 19/12 ), o CDB Direto com prazo de 4 anos estava pagando 9,42% ao ano contra 6,84% do CDI ou seja, a taxa do CDB Direto de 4 anos estava rendendo 37,7% a mais do que o CDI .

Com isso colocado, esta claro que as melhores oportunidades para quem deseja investir estão nos CDB´s com taxas prefixadas com prazo de 4 anos .

P. S. :
Não posso deixar de colocar que o lote especial do CDB Direto com prazo de 10 anos , esta com uma taxa de 10,48% ao ano e com a possibilidade de se você precisar resgatar antes do prazo receber 90% da variação do CDI .

Valmir Duarte Costa
Consultor do CDB Direto
 

 

Relatório Focus 10/12/2012

O Banco Central do Brasil, divulgou hoje o relatório Focus dessa semana .

O relatório Focus é elaborado a partir das consultas que o o Banco Central do Brasil faz  a cerca de 20 economistas que trabalham em instituições financeiras brasileiras .

O destaque dessa semana é  o aumento da projeçãod e inflação para 2013 ( 5,68% ) mediada pelo IPCA , já a inflação medida pelo IPCA para o mes de Janeiro de 2013 teve as suas expectativas aumentadas, de 0,64% há 4 semanas para 0,68% .

Outro ponto importante é que os analistas esperam que a Taxa Meta Selic ( que define a rentabilidade da poupança ), fique em 7,25% ao ano em 2013 , com isso a poupança projeta um rendimento de 5,08% para 2013 .

Se você deseja ler na integra o relatório focus , acesse http://www4.bcb.gov.br/pec/GCI/PORT/readout/R20121207.pdf

Agora se desejar torcar algumas ideias sobre investimentos , clique na figura abaixo e converse comigo por meio do chat .

Valmir Duarte Costa
Consultor  CDB Direto

 

 

Aplique R$ 1.111,00 e Receba R$ 3.000,00 é uma boa ?

Tenho respondido a alguns e-mails sobre o Lote Especial :

Aplique R$ 1.111,00 e Resgate R$ 3.000,00 no prazo de 10 anos

Leia abaixo os meus argumentos :

A taxa efetiva desse lote é de 10,48% ao ano e o prazo é de 10 anos !

O nosso CDB Direto prefixado com  prazo de 4 anos esta com uma taxa ao redor de 9,50% ao ano .

Qual deverá ser a taxa para que o valor de resgate de 4 anos seja reaplicado por mais 6 anos para que ele seja igual ao valor de resgate do lote especial ?

Veja :

O valor de resgate para uma aplicação de R$ 1.111,00 em 4 anos será de R$ 1.596,09 ou R$ 1.523,32 ( após deduzirmos o imposto de renda relativo ao prazo ) .

Então se reaplicarmos os R$ 1.523,32 pelo prazo de 6 anos para um resgate de R$ 3.000,00, como é o resgate do Lote Especial,  a taxa deverá ser de 11,95% .

Você acredita ser possível a nossa taxa de juros chegar novamente ao patamar de 12% ao ano ?

Se pensarmos em uma inflação média de 5,50% estamos falando de uma taxa de juros real ao redor de 6,45% ao ano !!!

Tá vendo porque considero a taxa do lote especial uma excelente oportunidade de investimento !

Lembre-se você poderá resgatar a qualquer momento a sua aplicação , confira as nossas regras de resgate fora do prazo .

Se tiver qualquer dúvida , é só clicar no chat abaixo :

Valmir Duarte Costa
Consultor do CDB Direto

 

 

CDB Direto rende mais do que a Poupança !

Investir em CDB Direto do tipo prefixado tem sido uma excelente alternativa para o investidor que investe no longo prazo , leia abaixo a minha explicação :

A taxa de juros básica ( aquela que é definida pelo governo  a cada 45 dias ) está atualmente em 7,5% ao ano ,  a taxa do CDB Direto prefixado com prazo de 4  anos está por volta de 9,95% ( 01/10/2012 )  ao ano .

O ganho do CDB Direto do tipo prefixado com prazo de 4 anos  é de  2,,45% ao ano ( 9,95% – 7,50% ), essa diferença corresponde a 32,66% a mais do que a taxa básica de juros .

Se considerarmos que a taxa de juros fique em 7,50% ao ano
durante os 4 anos, o CDB Direto do tipo prefixado dará uma ganho de 9,80% (
2,45% x 4 ) a mais do que a taxa básica de juros .

Como você pode perceber o ganho é bastante elevado e mais
ainda se o seu comparativo for a poupança, veja a conta :

A poupança paga 70% da taxa básica de juros ( Taxa Selic ) ,
que hoje está em 7,5% , ou seja a poupança terá um rendimento de 5,25% ao ano ,
se considerarmos o imposto de renda ( a poupança não tem , o CDB  Direto tem )
a rentabilidade da poupança equivale a uma taxa de 6,17% ao ano no CDB
Direto .

Como se pode perceber o CDB Direto do tipo prefixado com
prazo de 4 anos que hoje esta com uma taxa de 9,95% proporciona um ganho de
3,77% ( 9,95% – 6,17%) a mais do que a poupança .

Portanto se a taxa básica de juros ficar em 7,5% ao ano
durante os 4 anos , o CDB Direto irá render 15,09% acima do rendimento da
poupança no mesmo período.

Importante : No artigo acima eu usei contas simples para
demonstrar o ganho do CDB Direto frente a poupança ou seja, não usei conceitos
de matemática financeira para mostrar os ganhos .

Venha trocar algumas ideias comigo sobre investimentos, acesse o chat de texto abaixo :

Valmir Duarte Costa
Consultor
www.cdbdireto.com.br
011 2759 1312
011 99526 4511
valmir@cdbdireto.com.br
SIMPLES- SEGURO – RENTÁVEL

Poupança perde para CDB Direto em 1 ano !

Com base nas novas regras da poupança, a rentabilidade desse  tipo de investimento ficará em 5,25% ao ano ( 70% x 7,50% ) .

Já a rentabilidade do CDB Direto de prazo de 1 ano  está com uma taxa de 8,27% ao ano , se retirarmos o imposto de renda  ( 17,5% ) , teremos uma taxa liquida  de 6,82% !

A rentabilidade do CDB Direto de prazo de 1 ano está
rendendo  29,95% a mais do que a poupança !

Fale agora com nossos consultores e conheça outras
alternativas !

Valmir Duarte Costa
Consultor do CDB Direto
valmir@cdbdireto.com.br
Tecle comigo agora , clique na figura abaixo 

200% no período !

Recentemente lançamos um lote especial de CDB Prefixado com um rendimento de 200% no período de 11 anos , a pergunta que vale  um milhão de dólares é :

É uma boa ?

Vamos lá…

Nosso CDB Direto prefixado com prazo de 4 anos está com uma
taxa de 9,68% ao ano em 26/07/12) ou 44,55% no período .

Agora imagine que você fez duas aplicações no valor de R$
1.000,00 cada uma   :

Aplicação A  pelo prazo de 4 anos na taxa prefixada ;

Aplicação B pelo prazo de 11 anos dentro do lote especial .

Acompanhe o meu raciocínio :

O valor de resgate da aplicação A será de  R$ 1.445,50 , se descontarmos o imposto de renda ( alíquota de 15% sobre os rendimentos teremos : R$ 1.378,68 de valor de
resgate liquido ( deduzido o imposto de renda ) .

Já o valor de resgate da aplicação B será de R$ 3.000,00,
que deduzido o imposto de renda de 15% sobre os rendimentos, teria um valor de
resgate de R$ 2.700,00

Qual seria então a taxa que se aplicarmos os R$ 1.378,68 da
aplicação A resultaria em um valor de resgate de R$ 2.700,00  pelos  7
anos que faltam ?

A conta seria feita assim
:

( R$ 2.700,00  – R$ 1.378,6 ) / 0,85   = R$ 1.554,49 = juros brutos pelos 7 anos que
faltam

A taxa de juros no período dos  7 anos seria :

R$ 1.554,49  / R$ 1.378,60 = 112,75% no período de 7 anos ( 1756 dias uteis )  ou  11,44% ao ano !

Assim prezado leitor se você acredita que as taxa de juros depois de 2016  estiverem abaixo de 11,44% ao ano  é bom você considerar e investir um pouco
nesse lote especial de 11 anos que está com rendimento de 200% no período !

Valmir Duarte Costa
Consultor do CDB Direto
valmir@cdbdireto.com.br
Tecle comigo agora , clique na figura abaixo